§ 34k Sachkundeprüfung: dein Weg zum Sachkundenachweis

Was ist die § 34k Sachkundeprüfung?

Mit der Prüfung wird festgestellt, ob du die erforderlichen Produkt- und Beratungskenntnisse für die Vermittlung von Allgemein-Verbraucherdarlehen besitzt. Dazu gehören rechtliche Grundlagen, ein Verständnis unterschiedlicher Kreditprodukte und die Fähigkeit, typische Situationen aus dem Kundengespräch fachlich einzuordnen. Die DarlVermV legt dafür einen gemeinsamen Themenrahmen fest.

Die offizielle Bezeichnung lautet „Geprüfte Fachfrau für Darlehensvermittlung IHK“ beziehungsweise „Geprüfter Fachmann für Darlehensvermittlung IHK“. Eine bestandene Prüfung ist ein Sachkundenachweis. Sie ist noch keine Gewerbeerlaubnis und ersetzt auch keine eventuell erforderliche Registrierung. Die verschiedenen Schritte solltest du deshalb gemeinsam planen, aber organisatorisch auseinanderhalten.

Wer benötigt einen Sachkundenachweis?

Wer eine Erlaubnis nach § 34k GewO beantragt, muss grundsätzlich die erforderliche Sachkunde nachweisen. Relevant wird das für gewerbliche Vermittler und Berater von Allgemein-Verbraucherdarlehen oder entsprechenden Finanzierungshilfen. Die konkrete Tätigkeit entscheidet; allein eine Berufsbezeichnung wie Finanzberater oder eine Beschäftigung im Autohaus beantwortet die Frage noch nicht.

Für Beschäftigte gelten Anforderungen an angemessene Kenntnisse und Fähigkeiten. Daraus folgt nicht, dass sämtliche Mitarbeitenden automatisch dieselbe IHK-Sachkundeprüfung ablegen müssen. Bei Unternehmen können außerdem gesetzliche Möglichkeiten zur Delegation relevant sein. Kläre die Aufgaben, Verantwortlichkeiten und Nachweise deshalb mit der zuständigen Erlaubnisstelle, bevor du für ein ganzes Team Prüfungen buchst.

Nicht jeder muss die Prüfung neu ablegen

§ 4 DarlVermV stellt bestimmte Berufsqualifikationen dem Prüfungsnachweis gleich. Dazu zählen beispielsweise eine Erlaubnis oder bestandene Sachkundeprüfung nach § 34i GewO sowie die Abschlüsse Bankkaufmann, Bankkauffrau, Immobilienkaufmann und Immobilienkauffrau. Bei weiteren Qualifikationen kommt es auf die genaue Abschlussbezeichnung und zusätzliche Voraussetzungen an.

Für Automobilkaufleute ist beispielsweise mindestens ein Jahr einschlägige Berufserfahrung zusätzlich erforderlich. Bei mathematischen, wirtschafts- oder rechtswissenschaftlichen Studienabschlüssen muss die erforderliche Sachkunde vorliegen; in der Regel gehört dazu mindestens dreijährige einschlägige Berufserfahrung. Eine Tätigkeit in der Finanzbranche allein genügt deshalb nicht als pauschaler Befreiungsgrund. Lass Zeugnisse und Tätigkeitsnachweise vor der Kursentscheidung prüfen.

Daneben kann die Alte-Hasen-Regelung für langjährig tätige Darlehensvermittler greifen. Sie setzt unter anderem nachgewiesene ununterbrochene Tätigkeit seit dem 1. Januar 2021 und einen rechtzeitigen Antrag voraus. Eine Prüfungsvorbereitung kann auch zum Auffrischen nützlich sein; sie sollte aber nicht als angeblich zwingend notwendiger Schritt verkauft werden, wenn bereits ein geeigneter Nachweis besteht.

Diese drei Themenbereiche solltest du beherrschen

Anlage 1 DarlVermV gliedert den Stoff in Kundenberatung, Kenntnisse für die Darlehensvermittlung und -beratung sowie Finanzierung und Kreditprodukte. In der Vorbereitung sollten diese Bereiche zusammengeführt werden: Eine rechnerisch passende Rate ist beispielsweise nur ein Teil der Frage, ob eine Finanzierung zur Situation eines Kunden passt.

Bei der Kundenberatung geht es um Bedarf, Gesprächsführung, nachvollziehbare Lösungen und den Umgang mit Konflikten. Die rechtlichen Grundlagen umfassen unter anderem Verbraucherdarlehen, Informationspflichten, Datenschutz und Geldwäsche. Der Themenkatalog erwähnt auch den Umgang mit künstlicher Intelligenz. Beim Produktwissen lernst du Kreditarten, Konditionen, Kreditwürdigkeit, Sicherheiten und Risiken einzuordnen.

• Kundensituation erfassen und Finanzierung verständlich erklären.
• Rechtliche Pflichten erkennen und in typischen Vermittlungssituationen berücksichtigen.
• Kreditprodukte vergleichen, Kosten verstehen und Bonitätsinformationen einordnen.

Wie läuft die Prüfung ab?

Nach § 3 DarlVermV wird die Prüfung schriftlich durchgeführt. Sie kann verschiedene Medien nutzen und arbeitet mit praxisbezogenen Aufgaben. Einen gesonderten mündlichen oder praktischen Prüfungsteil sieht diese Vorschrift nicht vor. Bestanden ist die Prüfung, wenn mindestens 50 Prozent der insgesamt erreichbaren Punkte erzielt werden.

Die Einzelheiten regeln die Industrie- und Handelskammern. Die IHK Düsseldorf nennt derzeit beispielsweise eine PC-Prüfung mit 100 Aufgaben in 150 Minuten ohne Pause. Das ist eine veröffentlichte Durchführungsangabe dieser IHK; die Verordnung selbst nennt keine solche Aufgaben- oder Minutenzahl. Verbindliche Informationen zu Termin, Hilfsmitteln und Organisation erhältst du von deiner prüfenden Kammer.

Anmeldung und Gebühren direkt bei der IHK klären

Du kannst die Sachkundeprüfung bei jeder IHK ablegen, die diese Prüfung anbietet. Es muss also nicht zwingend die Kammer an deinem Wohn- oder Geschäftsort sein. Prüfe frühzeitig, welche Stellen Termine veröffentlichen, wann die Anmeldung endet und welche Unterlagen benötigt werden. Reserviere Reise- und Lernzeit erst auf Grundlage bestätigter Informationen.

Prüfungsgebühren sind von den Kosten eines Vorbereitungskurses zu unterscheiden. Die 34k Akademie legt keine IHK-Gebühren fest und nimmt die offizielle Prüfung nicht ab. Informiere dich zusätzlich über Rücktrittsbedingungen und Kosten einer Wiederholung. Ein günstiger Kurs ist nur ein Bestandteil deiner gesamten Vorbereitung; passende Termine und eine realistische Zeitplanung sind ebenso wichtig.

Strukturiert auf die § 34k Prüfung vorbereiten

Beginne mit einer Bestandsaufnahme: Welche Kreditprodukte kennst du aus deiner Arbeit, welche Rechtsgebiete sind neu und wie sicher bist du bei Rechenaufgaben? Plane anschließend kleine Lerneinheiten entlang des Themenkatalogs. Nach jedem Abschnitt helfen selbst entwickelte Übungsfragen dabei, Wissenslücken zu finden und die Begründung einer Antwort zu verstehen.

Ein Vorbereitungskurs ist organisatorische Unterstützung, keine Bestehensgarantie. Die Online-Vorbereitung der 34k Akademie verbindet verständliche Lektionen mit Übungsfragen und Prüfungssimulationen. Der persönliche Lernbereich bündelt Kursinhalte, Fortschritt und Dokumente. Der Zugang gilt für 12 Monate ab Buchung. Nach dem Sachkundenachweis bleibt die fachliche Aktualisierung ein eigenes Thema: Dafür ist die Weiterbildung vorgesehen.

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